Mon avis sur Mintos

Mon avis sur Mintos

Après plus de 10.000 € investis.

  • Intérêt moyen 11,88 %
  • Garantie de rachat de 60 jours
  • La plus grande plate-forme
  • Investir à partir de 10€

Sommaire

  • Les investissements sur Mintos sont-ils sûrs ?
  • Statistiques de Mintos
  • Pour
  • Contre
  • Diversification de Mintos
  • Risques et rendements de Mintos
  • Fonctionnalité de Mintos
  • 1. Les notations Mintos
  • 2. Le marché secondaire
  • 3. Statistiques
  • 4. Conversion de devises
  • 5. Auto Invest
  • 6. Transfert d’argent le plus rapide
  • Support Mintos
  • Mon portefeuille Mintos
  • Résumé de l’examen de Mintos

Si vous en avez assez des comptes d’épargne à faible taux d’intérêt et que vous recherchez des alternatives intéressantes qui peuvent augmenter votre investissement d’au moins 10 % par an, Mintos pourrait être une bonne option pour vous.

La place de marché Mintos est une plateforme P2P estonienne qui met en relation des investisseurs qui souhaitent investir de l’argent avec des initiateurs de prêts qui souhaitent financer leurs prêts.

Vous pouvez investir sur Mintos si vous avez plus de 18 ans et si vous résidez dans n’importe quel pays, à l’exception du Royaume-Uni. Les investisseurs britanniques ne sont actuellement pas autorisés à investir sur Mintos. Vous devez également disposer d’un compte bancaire européen. J’utilise un  compte d’une banque Luxembourgeoise BCEE pour transférer des fonds vers Mintos, mais vous pouvez aussi utiliser d’autre méthode, mais étant au luxembourg nous avons une certaine facilité pour le transfert d’argent de banque à banque.

Vous pouvez commencer à investir à partir de 10 € seulement. Votre investissement est sécurisé par une garantie de rachat, ce qui signifie que l’initiateur du prêt rachètera votre créance sur l’emprunteur en cas de retard de paiement de ce dernier de plus de 60 jours.

En fonction de votre stratégie d’investissement sur Mintos, vous avez la possibilité de retirer jusqu’à 80 % de vos fonds en quelques minutes. Veuillez noter que cela dépend toujours de la situation actuelle du marché. Selon cet avis sur Mintos, Mintos n’est pas en mesure de fournir une liquidité aussi élevée pour le moment.

Les investissements sur Mintos sont-ils sûrs ?

De nombreuses personnes me demandent sans cesse « à quel point Mintos est sûr« .

Voici quelques éléments que vous devez savoir sur la protection de votre investissement.

Mintos fait preuve de diligence raisonnable à l’égard des initiateurs de prêts et les surveille régulièrement. Le processus de contrôle n’est pas aussi transparent et de nombreux initiateurs de prêts ont déjà été suspendus.

Les initiateurs de prêts évaluent chaque demande de prêt en fonction de différents paramètres tels que la cote de crédit, les revenus de l’emprunteur, etc. Chaque initiateur de prêt investit son propre argent (généralement entre 5% et 10%) dans les prêts de ses emprunteurs. 

C’est ce qu’on appelle « Skin in the game » et cela garantit que l’initiateur du prêt est intéressé à récupérer la dette si l’emprunteur ne rembourse pas à temps. Les rapports financiers de ces initiateurs de prêts ne sont souvent pas audités ou sont périmés, ce qui rend difficile pour les investisseurs d’évaluer leur diligence raisonnable et leur notation de crédit.

Mintos est la principale plateforme P2P offrant les options de diversification les plus larges. La diversification est le meilleur moyen de réduire les risques de votre investissement P2P. C’est en effet vrai, mais la mise en place d’un portefeuille correctement diversifié n’est pas toujours aussi simple.

Vous devez être conscient de ces risques avant de vous inscrire et d’investir sur Mintos.

Lorsque vous examinez une plateforme de prêt P2P européenne, vous devez toujours jeter un coup d’œil aux statistiques de la plateforme. Les statistiques vous donneront toujours une idée de la performance de la plateforme P2P ainsi que de sa croissance.

Statistiques de Mintos

En activité depuis : 2015
Bénéfices de l’investisseur : + €80 Millions 
Valeur totale des prêts : + €5 Millards
Montant des investisseurs :+280.000

Comme vous pouvez le constater, Mintos est le leader du prêt de pair à pair en Europe, avec le plus grand nombre d’investisseurs, et de loin. La place de marché Mintos a financé des prêts pour une valeur de plus de 5 milliards d’euros.

Pour plus de détails et les indicateurs clés de performance financière, consultez le rapport financier annuel de Mintos.

Examinons les raisons pour lesquelles vous devriez investir sur Mintos, ainsi que certains problèmes dont vous devriez être conscient.

Pour

  • Marché secondaire pour les retraits anticipés
  • Mintos Invest and Access pour une plus grande liquidité
  • Mintos Rating pour plus d’informations sur les initiateurs de prêts.
  • Cashback d’inscription de 0,5 % pendant les 30 premiers jours.

Contre

  • Cash Drag temporaire en raison de l’insuffisance des prêts
  • Ne convient pas aux investissements à long terme
  • Certains initiateurs de prêts ne paient pas d’intérêts pour les prêts retardés.
  • L’investissement automatique ne fonctionne pas lorsque la demande de prêts est supérieure à l’offre.

Diversification de Mintos

Pendant une longue période, Mintos a été de loin la meilleure plateforme de prêts P2P de mon portefeuille en termes d’options de diversification.

Cependant, les récentes pénuries de prêts ont rendu de nombreuses fonctions telles que l’Auto Invest de Mintos tout à fait inutiles.

Avoir la possibilité de diversifier son portefeuille est formidable s’il y a suffisamment d’investissements qui répondent à vos critères. En raison de la popularité de Mintos, la plateforme ne peut pas toujours suivre l’offre de prêts.

Le site P2P propose actuellement les options de diversification suivantes :

  • 10 € d’investissement minimum
  • 8 types de prêts
  • 33 pays
  • 70 initiateurs de prêts
  • 12 monnaies
  • Durée du prêt de 1 à 80 mois
  • Taux d’intérêt de 5 % à 16 %.
  • Garantie de rachat

Mintos cherche toujours à améliorer ses outils d’investissement. Les dernières fonctionnalités Invest & Access vous permettent de diversifier votre portefeuille en moins d’une minute. (Cela ne veut pas dire que vous devez l’utiliser).

L’avantage de cette fonctionnalité est que vous accédez à au moins 80 % de votre argent instantanément dans des conditions de marché normales. Cet outil est idéal pour les investisseurs qui ne veulent pas passer du temps à mettre en place leur stratégie Mintos Auto Invest personnalisée.

Les stratégies automatisées présentent toutefois quelques inconvénients. Les nouvelles fonctionnalités sont souvent plus prioritaires que votre stratégie personnalisée, ce qui ne laisse pas beaucoup de prêts correspondant à vos critères. En outre, vous n’avez aucun contrôle sur vos investissements si vous décidez d’utiliser Invest and Access de Mintos.

Cette situation, ainsi que la forte demande d’opportunités d’investissement (nombre élevé d’investisseurs), entraînent souvent une pénurie de prêts. C’est le cas lorsque le marché est en pleine croissance et que la demande des investisseurs dépasse l’offre de prêts.

Les investisseurs appellent cela le cash drag – votre argent reste sur le compte sans être investi. Ce problème se pose avec de nombreuses plateformes de prêt P2P et vous ne pouvez pas l’éviter totalement. Je vous en direz plus dans un autre article “stratégie pour éviter le cash drag

Un autre effet secondaire négatif, causé par la popularité de Mintos, est que dès que la demande de prêts est supérieure à l’offre, l’intérêt pour les nouveaux prêts sera réduit.

Risques et rendements de Mintos

Vous pouvez espérer gagner plus de 10 % par an sur votre montant investi. Le bénéfice attendu que vous verrez dans votre tableau de bord est une valeur dynamique qui change fréquemment car vous investissez automatiquement vos bénéfices.

Si vous décidez d’utiliser l’Auto Invest Mintos (il n’y a aucune raison de ne pas l’utiliser), vous pouvez le configurer de manière à ce qu’il ne finance que des prêts à intérêt élevé.

D’autres stratégies, telles que l’outil Invest & Access, promettent de vous procurer un intérêt moyen de 12 % par an.

Si l’on considère les risques, dont nous avons parlé au début de cet article, la plupart des investisseurs se contentent d’un rendement moyen de 12 % par an.

Pour ma part, je n’arrive à gagner qu’environ 10% à 11% par an pour le moment. Cela dépend évidemment du type de prêts dans lesquels les investisseurs investissent.

En ce qui me concerne, je ne finance pas les prêts d’initiateurs de prêts dont la note est inférieure à B. C’est juste ma préférence personnelle.


  • Intérêt moyen 11,88 %
  • Garantie de rachat de 60 jours
  • La plus grande plate-forme
  • Investir à partir de 10€

Fonctionnalité de Mintos

Avoir un site P2P convivial est la clé pour garder les investisseurs heureux. Mintos est facilement la plateforme la plus innovante sur le marché européen. De nombreuses autres plateformes tentent de copier certaines des fonctionnalités de Mintos si elles s’avèrent précieuses.

Voici quelques-unes des caractéristiques que vous ne trouverez pas sur de nombreuses autres plateformes.

1. Les notations Mintos

Les notations Mintos représentent le profil de risque des initiateurs de prêts. Vous pouvez utiliser ces informations lorsque vous configurez vos paramètres d’investissement automatique. Mais ce ne doit pas être la seule source d’information.

2. Le marché secondaire

La plupart des investisseurs investissent sur Mintos par le biais du marché primaire. Le marché secondaire vous permet de vendre vos investissements avant la fin de la période de prêt. Notez qu’il y a des frais de 0,85% pour les vendeurs sur le marché secondaire .

3. Statistiques Mintos – Luxembourg

Les statistiques Mintos sont les statistiques les plus précieuses au sein des plateformes P2P européennes. C’est l’endroit idéal pour se faire une idée des performances passées de Mintos.

4. Conversion de devises – Luxembourg

Mintos vous permet d’échanger des devises ou d’investir dans des devises étrangères. Il n’y a pas de frais cachés et vous pouvez voir tout de suite combien d’argent vous gagnez.

5. Auto Invest – Luxembourg

Les stratégies Auto Invest de Mintos sont les outils d’investissement automatisés les plus développés du marché.

6. Transfert d’argent le plus rapide – Luxembourg

Transférer des fonds sur n’importe quelle autre plateforme P2P prend des heures ou des jours. Sur Mintos, cela ne prend que quelques minutes.

Être l’innovateur sur le marché signifie que vous devez tester un grand nombre de fonctionnalités, ce qui peut faire que certains outils ne fonctionnent pas parfaitement. C’est un inconvénient dont vous ne serez pas informé dans la plupart des avis sur Mintos.

Support Mintos – Luxembourg

Une revue de Mintos sans mentionner leur support client ne serait pas une revue complète de Mintos. Le site P2P offre le meilleur support client parmi les plateformes P2P européennes. Le temps de réponse est de loin le plus rapide (si vous utilisez la fonction de chat en direct). Pendant les heures de travail, vous pouvez discuter avec un employé de Mintos en quelques secondes.

J’ai utilisé leur assistance lorsque j’avais des questions sur mes paramètres d’investissement automatique ou sur de nouvelles fonctionnalités. La réponse a toujours été très précise. Mintos prendra toujours le temps de répondre à vos questions. Ils ne se contenteront pas de vous renvoyer à leur FAQ ou aux articles de leur blog. Du moins, ce n’est pas ce que j’ai constaté.

Mon portefeuille Mintos – Luxembourg

Je me suis inscrit sur Mintos en juillet 2018 et j’ai transféré mes premiers 100 € pour tester la plateforme. Dès que j’ai gagné la confiance de Mintos et que je me suis familiarisé avec la plateforme, j’ai régulièrement transféré plus de fonds sur Mintos.

Depuis lors, je me constitue un portefeuille de prêts P2P d’une valeur de plus de 10 000€. Le bénéfice total des intérêts jusqu’à présent est d’environ 1,150 €. Le rendement annuel net attendu est actuellement de 10,35%, ce qui est de toute façon inférieur à la moyenne historique de 12,16% que proposait Minto à ses débuts.

Mon portefeuille Mintos est automatisé via Mintos Auto Invest, une fonction qui vous permet d’automatiser votre stratégie d’investissement afin que vous n’ayez pas à perdre votre temps et à investir manuellement.

Résumé de l’examen de Mintos – Luxembourg

Cet avis sur Mintos ne doit pas vous convaincre d’investir toutes vos économies dans Mintos, mais plutôt de partager mon expérience avec cette plateforme européenne de prêts P2P.

Mintos est l’une de mes plateformes d’investissement en finance alternative préférées, principalement en raison du fait que je peux diversifier mon investissement dans plusieurs pays et auprès de divers initiateurs de prêts. Ce n’est toutefois le cas que lorsque le nombre de prêts disponibles est suffisant.

Mon rendement annuel au cours des deux dernières années a toujours été supérieur à 10 % et je n’ai eu aucun défaut de paiement (aucune perte jusqu’à présent). En fait, le taux de défaut sur Mintos est inférieur à 0,01 %. Cela ne signifie pas qu’il ne peut pas changer à l’avenir. De nombreux initiateurs de prêts ont fait faillite au cours des derniers mois, ce qui peut avoir un impact sur vos rendements si vous n’avez pas diversifié correctement.

Je ne mettrais jamais tous mes œufs dans le même panier. Il existe toujours des risques externes qui ne peuvent être influencés par les décisions de l’investisseur. N’oubliez pas de toujours diversifier vos investissements pour minimiser le risque de défaillance.

Si vous voulez donner une chance à Mintos, commencez petit et familiarisez-vous avec les fonctionnalités avant d’investir des montants plus élevés. N’hésitez pas à me contacter pour plus d’informations. L’article sera mis à jour dans les prochains mois pour vous donner mes résultats.


ATTENTION : Ne prenez pas vos décisions en vous basant sur mes propres montants d’investissement. Chaque investisseur a un facteur de risque différent et il est tout à fait normal de définir sa propre stratégie d’investissement. Au cours de l’épidémie de COVID-19, j’ai réduit ma participation dans Mintos, car je n’ai pas totalement confiance dans la façon dont Mintos contrôle ses initiateurs de prêts.


  • Intérêt moyen 11,88 %
  • Garantie de rachat de 60 jours
  • La plus grande plate-forme
  • Investir à partir de 10€

Nomade Digital – Nomade Numérique – Web entrepreneur

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